东正金融股东严重违规被查处 “经销商背景”汽车金融或不再

10月19日,上海银保监局查处东正金融(2718.HK)控股股东,正通汽车(1728.HK)以不正当手段取得行政许可、违规开展关联交易的案件,在业内引起哗然。上海银保监局表示,作为东正金融的控股股东,正通控股有以下两大违法行为,一是以不正当手段取得行政许可、违规开展关联交易。二是经销商汽车贷款业务严重违反审慎经营规则。

此外,上海因保监局责令清退正通汽车持有的东正汽车金融的股权,并暂停车贷业务。关于清退股权的具体进程、车贷业务的恢复是否将基于股权清退完成为前提条件等问题,《中国经营报》记者向东正金融发去采访,截至发稿尚未获得回复。

或涉及受贿案件

上海银保监局表示,经查,正通汽车通过不正当手段,获批发起设立上海东正汽车金融股份有限公司。自2015年3月东正汽车金融开业至今,正通汽车为其控股股东。正通汽车及其关联人与东正汽车金融违规开展关联交易,严重危及东正汽车金融的稳健运行。

此外,东正金融的经销商汽车贷款业务严重违反审慎经营规则。2019年4月、8月和2020年8月,东正汽车金融开展部分经销商贷款业务时,贷前用途调查、资金支付管理控制和贷后管理严重违反审慎经营规则,严重危及东正汽车金融的稳健运行。

上述行为违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条第三款、《流动资金贷款管理暂行办法》第九条第三款、第十三条第(七)项、第二十四条、第二十八条、《商业银行授信工作尽职指引》第四十一条第(一)项、《汽车贷款管理办法》第十七条等规定。

关于正通汽车的获牌行为,有资深业内人士表示,或与一件受贿案件有关。记者通过公开信息发现,2020年7月30日,河北省承德市中级人民法院一审公开开庭审理了国家开发银行原党委书记、董事长胡怀邦受贿一案。

河北省承德市人民检察院起诉指控:2009年至2019年,被告人胡怀邦利用职务便利,通过其他国家工作人员职务上的行为,在获取及增加银行授信额度、设立汽车金融公司等事项上,为相关单位和个人提供帮助,非法收受财物。胡怀邦当庭表示认罪悔罪。

那么这一案件中所指的设立汽车金融公司事项,是否即东正金融的设立?对此,记者分别向东正金融与正通汽车进行确认,但均未获得回应。

公开资料显示,东正金融是第一家由经销商集团主办的汽车金融公司,2015年3月成立,由正通汽车和东风汽车共同出资5亿元设立,其中正通汽车持股95%。2019年4月,东正金融在香港上市,被冠以“汽车金融第一股”的称号。

受到上海保监局消息的影响,港股正通汽车和东正金融于10月20日双双停牌,并发布内幕消息公告。消息称,东正金融已获公司控股股东中国正通,连同其附属公司统称“中国正通集团”告知,于2020年10月19日,其控股股东Joy Capital Holdings Limited(持有中国正通约13.84亿股,占已发行股份总数约51.29%)及中国正通创始人王木清先生与买方厦门信达股份有限公司(以下简称“厦门信达”)订立了买卖协议。

红海中清退控股权

未来东正金融的这块牌照是否可能由厦门信达拿下?

记者注意到,此次上海银保监局就正通汽车以不正当手段取得行政许可、违规开展关联交易的行为,撤销了相关批复中同意东正汽车金融控股股东正通汽车出资、增资等行政许可,限制控股股东正通控股的股东权利,并责令清退控股股东正通控股持有的东正汽车金融的股权,且基于该行政许可取得的利益不受保护。

对此有业内人士猜测,由于清退控股股东股权的这一行为,厦门信达获得牌照的可能性较小,目前汽车金融企业中多为主机厂背景,在其他主机厂也对汽车金融这一业务虎视眈眈的情况下,预计东正金融的牌照还是会由主机厂企业拿到。

此外,上海因保监局还表示,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条第一款第(一)项等规定,现就当事人经销商汽车贷款业务严重违反审慎经营规则的行为,责令东正汽车金融暂停经销商汽车贷款业务。

东正金融2020年中期报告显示,公司上半年营业收入为3.38亿元,同比减少12.7%;利润及全面收益为1.43亿元,同比减少29.2%。报告期内,其合计放款金额37.85亿元,同比减少48.7%;零售贷款方面,上半年共授出零售贷款1686笔,同比减少89.7%。其中,正通客户1496笔,外网客户190笔。

那么,此次控股股东股权清退后,是否会对其业务造成影响?车咖院创始人兼CEO黄成伟告诉记者,股东变更后对东正金融在经营方面会有很大影响,如在汽车行业资源、资金供应等方面;但是在业务拓展方面影响不大,业务拓展主要在于产品模型、渠道体系等方面,股东资源在前期业务开展方面可能有帮助,但是到了业务成熟期,业务开展对股东的依赖就逐渐降低。

同时,记者观察到上半年包括东正金融在内的上市汽车金融公司净利润均有下滑。对此黄成伟表示,汽车金融行业利润下滑有汽车销量下滑、经济环境影响等客观因素,但最主要原因还是行业到了调整阶段。目前传统汽车金融已经到了饱和期,开始进入红海竞争阶段,为了更多抢占市场,只能降低利润。“用利润换市场”。所以未来几年可能会是行业分化阶段。经营好的汽车金融企业能靠市场规模或核心竞争力继续增长,而市场规模不大或者缺乏核心竞争力的企业可能会面临倒闭或转型。

那么,此次控股股东清退的流程大致究竟需要多久,叠加行业调整期的大背景,东正金融的未来究竟走向何方?本报记者将持续关注。


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